Plataforma seleciona 10 melhores cartões de crédito sem anuidade de 2021

vários cartões de crédito sem anuidade
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Coleta de dados da pesquisa leva em consideração cinco categorias diferentes

O Melhor Plano, plataforma de comparação de serviços financeiros e telecom pela internet, analisou cerca de 220 cartões de crédito presentes em seu comparador. Durante a pesquisa, foram consultados sites e aplicativos das instituições financeiras, documentos e contratos disponibilizados, além de canais de atendimento em diferentes formatos.

Mais que comparar anuidades e tarifas, o estudo de cartões de crédito mostra as vantagens para o consumidor que realiza compras pela internet, se interessa por cashback e utiliza pontuações. “A nota final atribuída a cada um deles foi formada levando em consideração a coleta de dados em 5 categorias diferentes: Anuidade e Tarifas, Viagens, Descontos e Cashback, Requisitos e Satisfação do Usuário. Cada categoria recebeu uma pontuação específica”, completa Pedro Israel, co-fundador do Melhor Plano.

Ranking dos melhores cartões de crédito sem anuidade:

1. Cartão Digio

2. Credicard Zero Platinum Mastercard

3. Cartão Next Visa

4. Cartão C6 Bank Mastercard

5. Cartão Original Internacional

6. Cartão Nubank Mastercard

7. Cartão Inter Mastercard Gold

8. Cartão Méliuz Mastercard

9. Cartão BMG Digital Mastercard

10. Cartão Pan Zero Anuidade Mastercard

Avaliação de cada cartão

  1. Cartão Digio

O Cartão Digio encabeça esta lista sendo uma das opções mais equilibradas e úteis a quem tem interesse por um cartão de crédito sem anuidade. O produto do banco digital apresenta taxas leves e, para ajudar ainda mais na economia do dia a dia, conta com programas de desconto e cashback em estabelecimentos parceiros.

Ao comprar em lojas online parceiras, o programa “Descontinho” concede descontos nas transações, variando de acordo com o local escolhido. São várias categorias disponíveis, como moda, casa e decoração, saúde, educação, pet shops e muito mais.

Além disso, o DigioCashback permite que parte dos gastos feitos em lojas parceiras possam ser obtidos de volta.

É possível realizar saques nacionais e internacionais, comprar com cartão virtual, controlar seus gastos com o cartão por meio do aplicativo, pagar por aproximação e não pagar pela reemissão do cartão. A solicitação é feita totalmente online via site e aplicativo, exigindo apenas o fornecimento de informações básicas.

  1. Credicard Zero Platinum Mastercard

O Cartão Credicard Zero do Banco Itaú surgiu com o propósito de atender um público que não quer mais ter que arcar com custos mensais e deseja mais praticidade e controle com o seu cartão de crédito. É um produto de baixo custo, oferece descontos em estabelecimentos parceiros, fornece cashback de acordo com o local de uso do cartão, além de pertencer à bandeira Mastercard Platinum.

É uma opção com viés econômico e prático, tendo em vista seus encargos acessíveis, solicitação e gerência online, disponibilização de dois cartões virtuais (de acordo com o estilo de compra), pagamento por aproximação e com ampla aceitação em estabelecimentos nacionais e internacionais.

  1. Cartão Next Visa

O Banco Next é uma alternativa para quem procura cartões de baixo custo, serviços digitais e economia no dia a dia. Pertencente ao Bradesco, ele oferece duas versões de cartões de crédito: Internacional e Platinum. Após a abertura da conta, será feita uma análise de crédito que irá apontar se o solicitante foi ou não aprovado.

O Cartão Next Visa Internacional se destaca quando o assunto é economia. Por meio do programa de benefícios “Mimos”, o usuário do cartão tem acesso a descontos em lojas parceiras de diferentes categorias. É útil a públicos que não realizam altos gastos com frequência, principalmente jovens no primeiro contato com cartões de crédito.

Destacamos que, ao comprar em sites parceiros, você consegue cashback, que será creditado diretamente em sua conta Next.

  1. Cartão C6 Bank Mastercard

O Cartão C6 Bank sem anuidade é a versão mais simples dos cartões oferecidos pela instituição. Não requer o pagamento de tarifas mensais ou de manutenção e suas taxas são acessíveis ao bolso do usuário. Possui aceitação internacional, permite personalização de nome e aparência, além de contar com um programa de recompensas e descontos em parceiros.

O cartão também possui o programa de recompensas Átomos, onde cada real gasto concede 0,05 ponto e, aderindo a planos pagos, é possível chegar a até 0,28 ponto por real. Os pontos acumulados não expiram e podem ser trocados na C6 Store em categorias, como: esportes, bebidas, eletroportáteis, passagens aéreas, artigos de luxo e eletrônicos. Acumulando a partir de 100 pontos, é possível trocá-los por crédito na fatura (cashback).

  1. Cartão Original Internacional

O Banco Original é mais uma instituição financeira com foco no digital e que oferece um cartão a zero custo. Quem é correntista tem acesso a 4 opções (internacional, gold, platinum e black) e usufrui de uma conta digital com transações gratuitas (saques, transferências e extratos), que, ao serem excedidas, passarão a sofrer a cobrança de uma pequena taxa.

Apenas a versão internacional é totalmente isenta da cobrança de anuidade. Ela oferece cashback de acordo com o valor da fatura e também descontos em alguns estabelecimentos parceiros.

Cada cartão do Banco Original possui um fator de conversão de cashback. Isso significa que a porcentagem de dinheiro de volta é determinada de acordo com o quanto é gasto mensalmente com o cartão.

  1. Cartão Nubank Mastercard

O Nubank é um dos destaques quando o assunto é economia. Atrelado à conta digital, apresenta encargos bem baixos e recursos que ajudam na retenção de custos, principalmente gastos rotineiros e valores menores. O correntista não arca com tarifas de manutenção, transferências ou depósitos, apenas com saques.

Ele vem com um programa de pontos, o “Nubank Rewards”, que, para ser utilizado, requer o pagamento de uma mensalidade de R$ 19,00. Caso o usuário opte por assiná-lo, cada compra confirmada acumula 1 ponto por real gasto e que não expira. Uma das utilidades desse programa é a possibilidade de apagar gastos da fatura. Funciona como uma espécie de cashback: cada 100 pontos excluem 1 real da fatura. Se foi feita uma compra no cartão pelo valor de R$ 15,00, para que ela seja apagada e o usuário não precise pagá-la ao fim do mês, é preciso reunir 1500 pontos.

Programas de recompensas que exigem pagamentos mensais precisam ser observados com cuidado para que não se tornem economicamente inviáveis ao usuário.

  1. Cartão Inter Mastercard Gold

O Inter disponibiliza cartões de crédito aos clientes da conta digital, que por sua vez é isenta da cobrança de tarifas de abertura, manutenção, saques, transferências, boletos, entre outros. A versão Gold é a mais básica e uma das principais opções de cartões de baixo custo. Além de não cobrar anuidade, possui um dos menores juros do mercado e um programa de cashback em que a porcentagem será aplicada de acordo com os gastos na fatura.

Cada cartão ofertado pelo Inter possui uma porcentagem de cashback própria. A aplicação será feita no valor das compras lançadas na fatura, ou seja, quanto mais o cartão for utilizado em compras mensalmente, maior será o valor recuperado como saldo na conta digital. No caso da versão Gold, 0,25% dessa quantia será devolvida ao titular. As versões Platinum e Black devolvem 0,50% e 1%, respectivamente, porém, o processo para solicitá-los contém exigências mais pesadas.

  1. Cartão Méliuz Mastercard

Ele é internacional, não cobra anuidade e ajuda o usuário a economizar no dia a dia, por meio do recurso de dinheiro de volta, que pode ser acrescido de porcentagens extras conforme a utilização do cartão. Um produto econômico e acessível, mas é preciso se atentar aos altos juros que são cobrados àqueles que não conseguem arcar com as faturas mensais.

O programa de cashback do Cartão Méliuz é progressivo. Em outras palavras, significa que é possível conseguir ainda mais cashback conforme você utiliza o cartão. Sendo assim, qualquer compra feita em lojas online parceiras da Méliuz irá fornecer cashback, que poderá ficar ainda maior dependendo dos seus gastos mensais. Ao acumular R$ 20,00 de saldo, a quantia já poderá ser resgatada para a conta-corrente ou poupança.

  1. Cartão Bmg Digital Mastercard

O cartão da conta digital do Banco Bmg é outra boa opção para quem não deseja pagar anuidade. Afinal, ele não somente é isento e pouco taxativo (tal qual como a conta digital gratuita com serviços de saques e transferências ilimitados), mas também realiza uma análise interna do perfil do solicitante sem fazer consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Desse modo, pode ser uma saída para quem apresenta dificuldades em ser aprovado ao pedir um cartão, sem contar que ainda possui um programa de cashback.

O programa Volta Pra Mim é habilitado por meio do aplicativo Bmg. Sua porcentagem varia conforme a modalidade da compra (débito ou crédito) e do plano escolhido.

  1. Cartão Pan Zero Anuidade Mastercard

O Banco Pan também pertence ao grupo de instituições com cartões destinados a quem não deseja pagar mensalidades, com destaque para o Cartão Pan Zero Anuidade. Fácil de solicitar, ele se apresenta como uma boa opção com foco na economia cotidiana. Além da isenção da anuidade, contém descontos em estabelecimentos parceiros. No entanto, é preciso ter cuidado com a alta taxa de juros cobrada pelo banco.

Os descontos fazem parte do Clube de Ofertas Pan. O programa permite controle e manutenção de gastos em tempo real, simulação do parcelamento da fatura (podendo chegar em até 18x fixas), ajuste de limite, bem como ampla aceitação em estabelecimentos nacionais e internacionais com tecnologia Aproxime e Pague.

Para solicitá-lo, não é necessário ser correntista do Pan, apenas ter uma renda de um salário mínimo e completar a ficha de cadastro online com as informações pessoais.

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